供应链金融玩的就是大数据

作者:365bet手机在线注册    发布时间:2020-01-14 00:34    浏览::

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大数据是当下最热的词汇。在互联网条件下,信息量爆炸式增长,如果我们不能获取、整理和应用这些信息和数据,就有可能在很短的时间内落后,甚至被抛弃。在供应链金融服务领域,更是如此。

导读:众家联整合中国家具产业资源,以“互联网+金融资本”双轮驱动,推动行业大数据、金融与家具实体经济深度融合,成交了首单采购原材料的“银行承兑汇票”,实现上游供应商到“现”款,加快了资金周转率,下游采购商降本“倍”采,提高资金使用率,达到多赢局面。

近两年来,从中央到地方,鼓励支持发展供应链金融成为新的政策热点。作为当下的技术风口,区块链以其具备的诸多特性,为供应链金融发展中的难题提供了解决思路。

中国家具行业进入了一个新的发展时代,为什么有些家具厂感叹现在生意越来越难做?而有些家具厂却能保持20-40%的速度在增长!?

目前,金融领域也是区块链技术应用最多、落地程度最深的领域。供应链金融又是实体经济与金融领域的重要结合点,区块链能在一定程度上破解供应链金融痛点,区块链技术能很好地解决了相关技术痛点,使得金融信息不再成为孤岛,让打通供应链上下游的融资通道成为可能。

供应链金融服务的现状

因为时代不一样了,玩法就跟着不一样了!

12月3日由中物联指导,中物联区块链应用分会主办的首届全球供应链数字经济峰会暨2019中国物流与供应链产业区块链应用年会召开,在下午供应链金融创新专场平行论坛上,上海大学教授兼现代物流研究中心主任储雪俭教授以"基于区块链的供应链金融创新"为主题进行发言。

供应链金融是运用供应链管理的理念和方法,为相互关联的企业提供金融服务的活动。主要业务模式是以核心企业的上下游企业为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售各环节提供金融服务。由于每家企业都有自己供应链条,展现出一个庞大的供应链网络。不同的金融企业把自己的服务产品化,赋予不同的产品名称。在过去的十多年里,供应链金融业务出现了许多创新。

☝众家联、慕思集团项目负责人专访

他表示,未来,区块链是创造信用的一种机制,区块链赋能供应链能使得数据更可信。把供应链流程中的商流、物流、信息流上链,让数据可视、可溯、可控,最终达到管控的要求。使得在任何不信任的节点的博弈之下,大家能够不再需要第三方增信,认可承认上链的交易。

第一是金融与物流两业融合。包括订单融资、保单融资、电商融资、金融物流、担保品管理、保兑仓、保理仓、贸易融资、应收账款质押融资、预付账款质押融资、进出口项下质押融资、存货质押融资、融资租赁、金融物流、供应链金融、仓单质押、动产质押、互联网金融。还有代收代付、结算、保险等。物流企业的作用在于保证货物存在和交付。
第二个创新是金融与物流进入电子商务。几乎所有电子商务公司在提供交易平台的同时提供融资平台,为买、卖双方开展质押贷款。各主要商业银行、股份制银行都推出了针对电子商务的融资产品。电子商务将颠覆传统的交易方式。一是交易不受时空限制;二是缩短交易环节;三是碎片化订单真实反映需求;四是快速交易要求快速交付;五是为小企业提供了销售市场;六是成本和售价降低。电商新模式是网上交易、网上融资、网下交割。物流业的业务方式也会改变。快速响应、快速分拣、小批量、多批次、可视化、网络化等需求,会影响物流设施的规模、布局、构造等。
第三个创新是互联网金融的出现。互联网金融是利用互联网技术完成的金融活动。它的出现“让企业家彻夜难眠”。

过去的更多只是关注产品的一个点上,今天纵观这些增长速度快的企业,他们摆脱了单一关注产品的线路,将供应链、金融链、产业链进行有机结合,所以才能够得到高速增长!会玩的企业,能够做大做强就是用别人的钱做自己事,而不是只用自己的钱来做自己的事。

供应链的市场现状及发展趋势

众家联整合中国家具产业资源,以互联网+金融资本双轮驱动,推动行业大数据、金融与家具实体经济深度融合,成交了首单采购原材料的银行承兑汇票,实现上游供应商货到现款,加快了资金周转率,下游采购商降本倍采,提高资金使用率,达到多赢局面。

储雪俭表示如何打造产业供应链以推动形成协同制造供应链的生态是未来的趋势。

大数据对供应链金融的影响

众家联供应链金融案例分享

在储雪俭看来,供应链数字化发展成为趋势,供应链正在从"中心化"向"生态化"转型,业务数据化、数据资产化、资产价值化特征愈发明显。储雪俭认为首先只有业务做到数据化了,后面才能够有大踏步的发展;而在将业务数据化后,还要进一步将数据资产化,只有将数据作为产品资产,产品能卖出去,转换成价值,最终实现数据生态化。

1.可用于判断需求方向和需求量。供应链上的企业,存在着紧密的关联关系。终端消费量的变动,必然会引起上游各环节的变动。大数据时代大数据可帮助我们判断一系列变动的规律。同时,我们还可以把一定时期内的流通和消费看作是一个常量,而在地区、方向、渠道、市场的分配作为变量。
2.可用于目标客户资信评估。利用大数据,可以对客户财务数据、生产数据、电水消耗、工资水平、订单数量、现金流量、资产负债、投资偏好、成败比例、技术水平、研发投入、产品周期、安全库存、销售分配等进行全方位分析,信息透明化,能客观反映企业状况,从而提高资信评估和放贷速度。只看财报和交易数据是有风险的,因为可能造假。
3.可用于风险分析、警示和控制。大数据的优势是行情分析和价格波动分析,尽早提出预警。行业风险是最大的风险,行业衰落,行内大多企业都不景气。多控制一个环节、早预见一天,都能有效减少风险。
4.可用于精准金融和物流服务。贷款时间、期间、规模、用途、流向;仓储、运输、代采、集采、货代、保兑、中介、担保一体化运营

2018年6月28日,众家联正式落地海绵供应链金融方案银行承兑汇票,以慕思集团及其海绵供应商为试点,突破单一结算方式,缩短结算账期,由原来2个月、3个月结账期缩短至7天。帮助慕思集团资金倍采,降低采购成本。

储雪俭指出,区块链是供应链模式创新的一种,但目前由于行业规范未统一,监管机制未完善等原因的存在,导致目前区块链在供应链以及供应链金融创新应用等方面还有着很多的发展障碍,这是亟待解决的问题。

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通过对供应链目前市场现状和发展趋势的深度分析,储雪俭提供了一个供应链生态发展思路:要去思考如何才能以物流链推动供应链,在以供应链去赋能产业链,使得产业链最终达到一个价值链,实现价值增值。储雪俭强调,以数据驱动,成为了发展供应链金融的关键手段,数据资产将是未来一个很好的切入点。

大数据应用的条件

指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

供应链金融的风控及其增信的重要性

1.基础数据的真实性。要使用大数据,就必需保证数据的真实性,尤其是基础数据的真实性。当前,GDP、吞吐量、货运量、仓储设施、投资额、主营收入等数据都有水分。地方GDP加总超过国家GDP,集装箱重复装卸计算吞吐量,关联企业互开发票增加销售额等,致使数据失真。因此,改革考核体制、改革统计体制已是当务之急。
2.数据要能聚焦成指标。数据本身是枯燥的、杂乱的,但形成指标后便具有生命。科学地设定指标,确定指标间的勾稽关系,才能准确地判断事物发展的规律和路径。先行指标有重要指导作用。数据的负面影响是信息污染,影响判断。
3.不同数据体系要互联互通。在市场化条件下,数据是资源和产品。利益分割使信息孤岛现象更为严重,甚至于公共信息都被当作部门利益而垄断起来。部门数据、行业数据、企业数据、国际数据相互割裂,大数据不能发挥应有的作用。
4.积累准确的参数。在实际工作中,基础参数极为重要,尤其是是临界参数。参数是基准,木直中绳,参数就是木工打出的那根基线。在我国,货币发行量、货币流通量、每百平方公里道路里程、仓储业投资规模、物流园区投资规模、港口数量和吞吐规模、物流强度、投资强度、投入产出比、均缺少基准,才出现了货币超发行,通货膨胀,港口过剩,产能过剩等问题。
5.先进的数据应用理念。如果数据是客观的,使用数据的人还要有先进的应用理念。这与经验、学识、能力有关。决策,尤其是与企业命运有关的决策,不能参杂私念和人情因素。如果我们认真追究产能过剩形成的原因、追究投资失误的原因,都与理念有关。

众家联将帮助家具行业走上资本道路

只有保证真实的数据才是有价值的数据,因此,用可靠风控手段以保证数据安全相当重要。在这种前提下,要怎么样去做呢?

慕思集团与供应商在众家联交易平台汇聚了商流、信息流、资金流、物流四流合一的交易数据,形成行业交易征信,从而得到金融机构授信。

供应链金融作为供应链不可或缺的部分,在供应链模式创新发展过程中,却不乏各式层见叠出的供应链金融风险事件,供应链金融监管亟待升级。

大数据下供应链金融发展的趋势

换句话说,家具厂商、家具原材料供应商在众家联交易平台或众家商城上进行交易,就意味着走上了信用社会的道路,可进行资本运作的融资成功率将几何级上升。

储雪俭认为,目前供应链金融还存在很多痛点,存在着诸如营运体系不够完善、现场监管权利过大、物流实操管理松懈、关键环节信息不畅、虚假信息、操作风险等风险。储雪俭认为,供应链金融的主要难点正是风控,供应链金融风控的关键手段是实现风控科技化,而区块链赋能供应链正是未来供应链金融的发展趋势。

一是向信用担保方向发展。电商企业根据自己掌握的数据,对客户的业务、信用进行分析,在安全范围内提供小量、短期融资,把沉淀在网上的无成本资金盘活。电商规模越大,沉淀资金越多。如果加上吸收存款功能,就变为金融机构;在大数据的引导下,银行业也会释放出这种灵活性,这样,信用担保就不仅仅限于大企业,而是可用于中小企业,业务范围将大大扩展。
二是向着实物担保方向发展。任何时候,实物担保都不可或缺。它是电商融资和银行融资的安全底线,要保证实物的真实性和安全性,需要物流企业与之配合。
三是商贸、金融和物流三方合作建设供应链金融平台。平台是大数据的汇集者。交易平台与物流平台集成、与支付系统集成、与交易融资系统集成,达到信息流、资金流、物流、商流的无缝隙连接;确保交易资源真实可靠、贸易行为真实可靠、担保物变现渠道畅通、担保物价格波动监控实时等。

延伸阅读:众家联+东莞市定制家居行业协会,共推家具产业高质量发展

供应链金融的主体增信显得非常重要。储雪俭提到,未来供应链金融有两个最重要的问题:一个是增信,叫增信信用;一个是技术,如何用技术实现主体增信可能在未来几年里面要去攻克的事情。

综上所述,大数据正在影响和改变我们的时代,供应链金融将是其最大的受益者,它把交易变得更安全、快速、可靠,把供应链连成网络,把经济引入“计划”,金融“润滑”更加有效。